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解放房奴---理财专家支招房贷理财

更新时间:2007-2-13 17:09:10 文章来源:股票知识网
月收入的1/3供房贷是一条“警戒线”,但房价上涨和贷款加息开始让不少人越过这条线——日前,新浪网一项最新调查显示,包括长沙在内的城市购房居民中,91.1%的人使用了按揭的方式。其中,31.75%的人月供超过收入的50%
。“生活质量下降,不敢娱乐、旅游,害怕涨息,担心生病失业。”这些购房者用“房奴”来自嘲过大的还款压力。
  如何改变理财思路和方式,才能告别“房奴”生活?如何调整房贷理财的手段,巧还贷款减少利息支出呢?记者为此专门采访了浦发银行长沙分行金融理财师(AFP)张珊,请理财专家为“房奴”们支招。
  支招1  “买不如租”一身轻
  “大学才毕业的年轻人就去买房,这无异于让幼儿园的小男孩找媳妇。”最近某地产大佬提出的“房奴活该论”,虽然引发不少买房人的争议,但买房要量力而行的思路则是可以借鉴的。理财专家指出,住房的改善本应该提高生活质量,但一些人过高地估计了还款能力,给自己未来的生活质量带来了不小影响。
  目前大部分贷款买房的人是参加工作几年后的年轻人,他们除了买房外,还要应付许多各種各样的支出,比如结婚、育儿、赡养父母、购买保险等,如果购房的支出安排超出自己的个人承受能力,将来在面临各種問題时,就容易捉襟见肘。
  专家建议:盲目负债购房不如临时租房。目前住房贷款利率已连续上调,为了曳N品康夭龋窈蠓看驶箍赡芗绦系鳎焓贝钊说母旱;岣亍H绻锰跫皇翘没蛴薪虾玫耐蹲是溃梢韵茸庖惶资屎系姆孔樱染弑敢欢ň檬盗笤倏悸枪悍俊?
  支招2  提前还贷更划算
  对于不少因贷款压力大影响生活质量的“房奴”来说,则可以“长痛不如短痛”选择提前还贷。如果你有足够的流动资金,且没有好的投资方向,提前还贷也不失为一種好的理财方式。张珊建议,对于贷款时就有在几年内提前还贷意愿的客户,推荐等额本金法还款。因为等额本息法下前期还本金少,利息多,故借款不久的不宜提前还款。而等额本金法由于本金均衡偿还,提前还款影响不大。
  选择不同的提前还贷方式节省的利息支出是不同的,一次性提前还贷节省的利息支出是最大的。在部分提前还贷时,有三種方式,分别为部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变;部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。投资者应该计算出不同方式下的还贷结果后,要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。
  专家建议:对于选择了等额本息还款法的消费者来说,如果现在贷款已经偿还了一大部分,那么现在提前还贷并不一定划算。同时,如果您手上有好的投资项目,收益能够超过房贷利率,也不一定要提前还贷。至于还没有贷款的人,则应该向银行进行咨询,在提前还贷方式的选择上拥有更多的主动。


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